Ниже перечислены основные аспекты, которые банк учитывает при принятии решения о выдаче кредита.
1. Проверка заемщика
Для новых предпринимателей:
• Отсутствие судимости: Банк проверяет, нет ли у заемщика уголовных дел или судимостей, что может повлиять на его надежность.
• Кредитная история: Хорошая или идеальная кредитная история является важным фактором. Банк анализирует, как заемщик управлял своими предыдущими кредитами.
• Оплата долгов и налогов: Заемщик должен быть в состоянии продемонстрировать отсутствие задолженности по налогам, взносам, штрафам и пеням.
• Регистрация по месту жительства: Банк может требовать, чтобы заемщик был зарегистрирован в регионе, где находится кредитное учреждение.
• Наличие активов: Собственные активы (недвижимость, автомобили и т.д.) могут использоваться в качестве обеспечения кредита.
• Поручитель: Привлечение поручителя может повысить шансы на получение кредита.
Дополнительные факторы:
• Возраст заемщика, семейное положение и количество детей также могут учитываться некоторыми банками.
2. Проверка бизнеса
Для уже действующих компаний:
• Кредитная история руководителей: Анализируется кредитная история не только бизнеса, но и его руководителей и учредителей.
• Обязательства перед контрагентами: Банк проверяет, нет ли у компании задолженностей перед поставщиками и другими контрагентами. Регулярные нарушения сроков платежей могут стать основанием для отказа.
• Юридический и фактический адрес: Если адрес регистрации компании является массовым (например, офис в бизнес-центре с множеством компаний), это может вызвать подозрения. Банк также проверяет достоверность информации о руководителе.
• Финансовая отчетность: Анализируется финансовая отчетность за последние 2-3 года. Важные показатели включают размер и прирост выручки, движение средств по счетам и налоговое бремя. Отсутствие задолженности по страховым взносам также является критически важным.
• Оценка активов: Банк проводит оценку стоимости активов компании (недвижимость, оборудование и т.д.), которые могут быть предложены в качестве залога.
• Изменения в учредительных документах: Частые изменения могут свидетельствовать о нестабильности бизнеса и увеличить риск отказа в кредите.
• История реорганизаций и судебных процессов: Наличие судебных разбирательств или факты ликвидации компании могут негативно сказаться на решении банка.
Заключение
Банки проводят комплексную проверку как физических лиц, так и бизнеса перед тем, как одобрить кредит.
